カードローン審査を徹底解説!

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税金滞納で給料差し押さえ!カードローンでお金借りると乗り切れる?

私たちは生活の中で様々な税金を払う義務があります。

個人事業主の場合所得税や個人事業税がかかりますし、不動産をお持ちの方は固定資産税などを払う必要があります。

もちろん言わずと知れた消費税もれっきとした税金のひとつですよね。

そんな数ある税金のひとつ、住民税(県民税・市民税など)についてですが、これはサラリーマンなど会社勤めの場合、給料から引かれていて滞納になるといった事はありません。

ですがそうでない方たちは住民税を自分で払う必要があり、しっかりと支払いをしないと最悪の場合給与が差し押さえられてしまうこともあります。

「差し押さえなんて本当にあるのか…」などと思いがちですが、現在では地方自治体も財政的に厳しい所が多くなっているため、税金滞納者に対しては資産の差し押さえが執行されることも少なくありません。

また、毎月給与から強制的に引かれている方の中には、税金の支払いのおかげで金銭的に苦しくなるケースを迎える場合もあるでしょう。

もし税金滞納で差し押さえをされてしまった時、もしくは差し押さえされそうな時や金銭的に苦しい時、どのような対策を取ることが出来るのでしょうか?

今回は「税金滞納と差し押さえに関する詳しい情報」をお届けするとともに、「差し押さえを乗り切る対策としてカードローンでお金を借りる方法」を合わせて紹介していきたいと思います。

急ぎでお金を借りるならここ!おすすめのカードローン5選!

税金を滞納していて給与を差し押さえられている、もしくは差し押さえられたという方はカードローンでの借入を検討するのもアリでしょう。

ただし、差し押さえ間近や差し押さえ直後の場合は、「すぐに借りれる」「審査通過率の高い」カードローンを選ぶことが重要です。

ここでは審査通過率や審査・融資までの時間を考慮し、おすすめのカードローンをピックアップしました。

それぞれの詳しい特徴やメリットも併せて紹介しますので、参考にしてみてください。

  • 申し込み前に融資条件が分かる「AIスコア・レンディング」

    AIスコア・レンディング
    実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資
    年0.8%~12.0%※① 1,000万円 仮審査最短30秒 最短30分
    アルバイト 収入証明書不要 事前診断 無利息期間
    可能※② ―※③ あり

    ソフトバンクとみずほ銀行が共同して設立したJ.Scoreは、先進のAI(人工知能)技術を用いたこれまでには無い新しい融資サービスを提供しています。

    もちろん目新しさだけでなく、例えばこれまでのカードローンではあまり重視されなかった趣味や性格など、収入や勤務先情報以外の情報も数多く取り入れることにより、個人個人のあらゆる可能性が吟味され最終的なスコアに反映されるシステムとなっています。

    更にAIスコア・レンディング(商品名)なら、申し込み前にAIスコアによって導き出された金利や限度額などが細かく表示されるから安心!

    審査に不安のある方にも、非常におすすめのサービスとなっています。

    ここがおすすめ!

    ・仮審査最短30秒!融資まで最短30分!

    ・業界でも非常に低い金利設定!

    ・AIスコア診断で融資条件が申し込み前に分かる!

    公式サイトはこちら
    • J.Score ※①(※)みずほ銀行、ソフトバンクまたはYahoo!JAPANとの情報連携により貸付利率(実質年率)を0.1%引下げいたします(最大0.3%引下げ)。 (※)貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクおよびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。 なお、Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引下げとなるのは、以下のいずれかを満たす場合です(金利引下げのタイミングはそれぞれの場合で異なります)。 ・情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある ・情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある ・情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である
    • J.Score ※②満20歳以上、満70歳以下で安定した収入がある方
    • J.Score ※③ジェイスコアの契約極度額が50万円以下かつ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
  • 無利息サービスが2種類から選べる「レイクALSA」

    レイクALSA
    実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資
    4.5%~18.0% 500万円 申込み完了画面に表示 公式サイト参照
    アルバイト 収入証明書不要 事前診断 無利息期間
    可能 簡単お借入れ診断 30日間無利息

    「新生銀行カードローンレイク」改め「レイクALSA」として新たに運営を進めているこちらのカードローンは、申し込み後の画面に審査結果を表示するという独自のシステムで、審査の不安を大きく軽減してくれます。

    更に他にはない大きな特徴と言えるのが、2種類の無利息サービスです。

    借入期間や利用計画に沿って、自分の好みで無利息サービスを選択できますので、返済負担を抑えるうえでは大変便利なサービスです。

    更に独自のサービスとして「選べる2種類の無利息サービス」を提供しており、返済負担を抑えたい人にもピッタリ!

    無利息サービス詳細

    サービス内容
    1.契約額1?200万円で初めての方なら、借入額のうち5万円まで180日間利息0円
     (5万円以上のお借入れも可能で、5万円超分は通常金利適用)
    2.契約額1万円?500万円で初めての方なら、借入額全額30日間利息0円

    ※「1」「2」いずれかを利用者の意思で選択可能。

    対象者
    レイクALSAを初めて契約した方

    無利息開始日
    ご契約日の翌日から開始

    ここがおすすめ!

    ・申し込み後の場面で審査結果を確認できる!

    ・2種類の無利息サービスを選べる!

    ・公式アプリを活用して利便性を大幅アップ!

    公式サイトはこちら
  • スピードと安心感のバランス「プロミス」

    プロミス
    実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資
    年4.5%~年17.8% 500万円 最短30分 最短1時間
    アルバイト 収入証明書不要 事前診断 無利息期間
    可能※① ―※② 簡単3秒診断 30日間無利息※③

    最短審査30分・最短融資1時間と、スピーディな対応が魅力的なプロミスは急な出費にぴったりのカードローンです。

    さらに50万円以下の限度額なら、収入証明不要で申し込めるため、面倒な手続きや手間を抑えたい人にもおすすめ。

    申し込みや審査中の対応にも定評があり、特に在籍確認時には「他人にバレない」よう様々な配慮を行ってくれる点が利用者から高い評価を得ています。

    ここがおすすめ!

    ・最短審査30分・最短融資1時間!

    ・収入証明不要での申し込みも可能!

    ・プライバシーに配慮したサービスにも定評あり!

    公式サイトはこちら
    • プロミス ※①主婦・学生:安定した収入がある方に限る。
    • プロミス ※②限度額50万円以内なら身分証明書のみで借入可能です。
    • プロミス ※③30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
  • 審査通過率が高く、しかも早い「アイフル」

    アイフル バナー
    実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資
    3.0%~18.0% 800万円 最短30分 最短1時間融資
    アルバイト 収入証明書不要 事前診断 無利息期間
    可能 50万円まで※① 簡単1秒診断 初回限定30日間

    大手消費者金融の中では唯一と言える、メガバンク傘下に入らず独自路線を貫いてきたアイフルは、高い審査通過率を誇る点が大きな特徴です。(大手消費者金融公表の「成約率」で比較)

    独自の与信スコアリングシステムで、柔軟な審査を実施しており、特に審査に通るか不安な方にはおすすめのカードローンです。

    また、お急ぎの方専用の手続きが用意されているなど、急ぎでお金を借りたい時にも相性の良いカードローンとなっています。

    ここがおすすめ!

    ・即日融資対応でスピーディ!

    ・はじめての方なら最大30日間利息0円!

    ・高い新規契約率目を引く!

    公式サイトはこちら
    • アイフル ※①アイフルの利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合。
  • 電話連絡なしでも借りれる「SMBCモビット」

    SMBCモビット
    実質年率 最高限度額 審査時間 最短融資
    3.0%~18.0% 800万円 審査時間:10秒簡易審査※① 最短即日も可能※②
    アルバイト 収入証明書不要 事前診断 無利息期間
    可能※③ 簡単お借入診断

    オリコン 日本顧客満足度ランキング ノンバンクカードローン第1位」を獲得するなど、利用者満足度の高さが魅力的なSMBCモビット。

    審査の進行状況や審査結果、入会手続き完了までの状況を確認できる「審査結果照会」サービスを提供するなど、審査が不安な方への配慮も厚く、更に在籍確認において他のカードローンと異なる特徴を持っています。

    SMBCモビットでは「WEB完結申込なら電話連絡なし」と公表しており、「職場への電話連絡は避けたい」という方にはとくにおすすめです。

    電話連絡なしにするには?

    WEB完結申し込みを行うための以下条件を満たしている必要があります。

    ・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている(本人名義の口座に限る)
    ・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証をお持ちの方

    ここがおすすめ!

    ・利用者の満足度が高い!

    ・審査の進行状況などを随時確認できるから安心!

    ・電話連絡なしでの借り入れも可能!

    公式サイトはこちら
    • SMBCモビット ※①申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
    • SMBCモビット ※②14:50までの振込手続完了が必要です。審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。
    • SMBCモビット ※③アルバイト・パートを含む安定した収入がある方。

税金滞納による給与差し押さえはどうなったらなるの?

それでは実際にどのような状況になったら給与が差し押さえられてしまうのかといった事を説明していきたいと思います。

まずサラリーマンの方などは自分で払っている事はないと思いますので徴収されている感覚は薄いとは思いますが毎月の給与からしっかりと引かれています。

ですので滞納となる心配はありませんが、個人事業主に雇われている方やアルバイト・パートの方たちは自分でしっかりと納税をしなくてはならない義務があります。

最近では経済状況の悪化などの影響もありますがこの義務を果たせていないと督促状が自宅に送られてきます。

催告書を送ってもなかなか支払われないといった場合、貯金の差し押さえや給与の差し押さえが実行されるようです。

どれくらいの期間滞納をしていると差し押さえを受けるのかというのは具体的な期間は書かれていませんが大体2年以上滞納が続くと差し押さえになってしまうようです。

給与差し押さえまでの流れ

基本的には書類による督促が行われるようですが送られてくる書類も段階を踏むにつれ種類が変わってくるようです。

それは「督促状→催告書→差押予告書」といった順番で送られてくるようです。

それぞれの書類がどういった内容の物なのかを説明していきたいと思います。

●督促状

督促状は住民税の滞納があった場合一番最初に送られてくる書類です。

督促状には「住民税の納付のお願い」「滞納している金額」「納付期限」などが書いてあるようです。

督促状には納付書やバーコード付きの督促ハガキがついていますのでそちらを使えばコンビニや銀行で手軽に簡単に 支払いを済ませる事が出来ます。

●催告書

督促状を送っても支払われないといった場合次に催告書が届きます。

書いている内容は督促状とほとんど変わらないようです。

しかし期限までに支払いが確認できなかった場合差し押さえの手続きに入るといったような事も書かれているようです。

大体督促状から1ヶ月後位に催告書は届くようです。

●差押予告書

督促状や催告書でも支払いの確認が取れなかった場合一番最後に届く書類が差押予告書です。

これは最終通告のようなものになりますのでこの書類が届いたらいよいよ最終勧告のような物ですのですぐにでも支払いをしないと危険な状況です。

差押予告書が届いてからどれくらいで差し押さえが実行されるのかといったことは各自治体によって変わってくるようですがすぐに実行されるといった自治体もあるようです。

このような感じで税金の滞納による給与の差し押さえは行われるようです。

自宅に電話がかかってくる事はあるの?

自治体によっては自宅への電話で住民税滞納の催促を行っている所もあるようです。

ですが大抵の自治体では書類による勧告を行っているそうです。

自宅を訪問されることはあるの?

こちらもまれにではありますが自宅に実際に訪問するといった自治体もあるようです。

長期間滞納していて全く連絡も取れないといった場合にこのような対処方法になってしまう事があるようです。

税金滞納による給与差し押さえを解除する方法は?

税金滞納による給与差し押さえを解除する方法は?

給与が差し押さえられたときに減額や解除をする方法はあるのかと言った事を調べていきたいと思います。

ここではすでに給与の差し押さえを受けていてそれを解除する事の出来る方法を紹介していきたいと思います。

●転職をする

転職して新しい勤務先を債権者に伝えなければ給与を差し押さえる事は出来ません。

債権者は勤務先を知っていないと給与を差し押さえる事は出来ませんので転職して勤務先を隠すことで給与の差し押さえを回避することが出来ます。

●退職する

退職をすると債権者は給与を差し押さえる事が出来なくなります。

退職して失業保険に申し込みをすれば給与が差し押さえられることなく援助を受けることが出来ます。

失業保険は差し押さえ禁止財産となっておりますので差し押さえられてしまう心配はありません。

失業保険は最長1~2年ほど延長することも出来ますので結構長い間補助を受けることが出来ます。

●休職願いを出して傷病手当金を受給する

退職をする前に休職をして給与の差し押さえを免れる方法があります。

給与の差し押さえが行われると会社にその事はばれてしまいます。

そうすると職場にいづらくなり周りからの風当たりも強くなる可能性が高いです。

こういった事があると精神的なダメージを受け、不眠症になってしまったり、うつ病になってしまうといった事もありえます。

もしそのような精神病などにかかってしまったといった場合休職願いを出して健康保険の傷病手当をもらいましょう。

傷病手当金とは病気や怪我で収入が途切れた場合もともとの収入の約66%を最長18ヶ月間保障されるといった制度です。

こちらも差し押さえられることはない財産になります。

●滞納した税金が0円になる方法

滞納した税金を0円にする「滞納処分の停止」といった手続きがあります。

こちらの利用するには条件があります。

1.滞納処分を執行できる財産がない時

2.生活を著しく圧迫する恐れがある時

3.滞納者の住所と財産がともに不明である時

この3つの条件のいずれかに該当していれば滞納処分の停止の手続きをすることが出来ます。

●差押禁止範囲の変更申し立てをする

給与が差し押さえられて生活が厳しくなってしまった場合裁判所に対して差押禁止範囲の変更を申し立てることが出来ます。

そうする事で差押禁止範囲を広げて手元に残るお金を増やすことが可能になります。

また差押自体もなくすことが出来る場合もあります。

●生活保護費の受給

給与の差し押さえによって最低生活水準以下まで苦しい生活になってしまった場合収入の一部を生活保護でまかなうことが出来る可能性があります。

一部でも生活保護を受ける事により収入のすべてにつき給与の差し押さえを解除することが出来るようになります。

生活が厳しすぎるといった場合生活保護に申し込むことも検討してみてはいかがでしょうか。

税金を滞納しているとカードローン審査には通らない?

現代では経済状況が不況であるといったこともあり住民税を払っていないといった方も多いのではないでしょうか。

住民税などの税金を滞納している場合、カードローン審査に影響はあるのかといった事を解説していきたいと思います。

カードローンは審査の際申込者の信用情報をチェックします。

信用情報は信用情報機関の情報を基に審査が行われます。

信用情報機関は上記の3つの機関がありこれらの機関の情報を基に審査が行われています。

住民税など税金の滞納の記録がこれらの機関に共有されるのだとしたらカードローンの審査に通るのは非常に難しいことだと言うことが出来ます。

結果から言うと住民税など税金の滞納と言った記録はこれらの信用情報機関には残りません。

ですので銀行カードローンや消費者金融カードローンに申し込みをした時に住民税の滞納などが原因でカードローン審査に落ちてしまうといった事はないようです。

カードローンではなく住宅ローンや事業用のローンの場合、納税証明書の提出をしなくてはいけませんが納税証明書を見れば住民税の滞納はわかってしまいます。

ですので住宅ローンや事業用のローンの場合は住民税を滞納していたら審査に通るのは非常に難しいということが言えます。

給与の差し押さえなどでとにかくお金が必要だといった場合にはカードローンへの申し込みを検討してみても良いかもしれません。

税金滞納と差し押さえに関する詳細と対策まとめ

住民税滞納など、税金滞納時の差し押さえ処置は金銭的に大きなダメージを被るものです。

もちろん出来ることなら、差し押さえだけでなく滞納も回避するのがベストですが、万一差し押さえの危機に陥った場合は、カードローンを活用して危機を乗り切るのも一つの有効な手でしょう。

ただし、カードローンは膨大な商品が存在し、それぞれが異なった特徴を持っている点を考慮しなければなりません。

税金滞納時にもしカードローンを利用したいなら、

スピード

審査の難易度

手続きの簡単さ

などを考慮し、自分に見合ったベストなものを選択するよう心がけましょう。

以下に記載する関連情報も参考にしながら、カードローン比較時にお役立てください。

⇒審査に通るおすすめカードローンランキング!審査通過率などを比較

⇒借りられるか心配な方のために!消費者金融の審査基準を徹底解説!

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