カードローン審査を徹底解説!

審査に通るカードローンキャッシングカードローンキャッシングを徹底比較!!即日融資、多重債務のおまとめ、高金利でつらい…など、あなたのお悩みを即座に解決!

借りられるか心配な方のために!消費者金融の審査基準を徹底解説!

急にお金が必要になったけど手元にない…。

そんな人にとってカードローンは強い味方。

賢く計画的な使い方をすれば、日々の生活における大きな助けになります。

ですがキャッシング経験が少ない人にとっては申し込み資格や審査基準など、意外と不透明な部分も多いでしょう。

出来る事ならスムーズに、そして自分の要望に応えてくれるカードローンを利用したいと誰だって考えるはず。

そこで今回は各カードローン会社の特徴や審査基準などと合わせて、おすすめのカードローンを紹介していきたいと思います。

プロミスの審査基準と申し込み資格

プロミス ロゴ

CMでもおなじみ、皆さんご存知の大手消費者金融であるプロミス。

SMBCグループに入っているため、安心感の高さは利用者にとっても大きなメリットのひとつと言えるでしょう。

プロミスの概要まとめ

実質年率最高限度額審査時間最短融資
年4.5%~年17.8%500万円最短30分最短1時間
アルバイト収入証明書不要保証人在籍確認
可能※①―※②不要あり
公式サイトはこちら
  • プロミス ※①主婦・学生:安定した収入がある方に限る。
  • プロミス ※③30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミスの特徴は?

スピーディな審査、そして融資までにかかる時間が最短一時間と、審査から融資までのスピード感を打ち出している点はやはり魅力的です。

また、初めての利用であれば「30日間無利息サービス」を受けられる点も、特にキャッシング未経験の方にはおすすめのポイントです。

その他にも、

◆レディースキャッシング

女性のためのカードローン。主婦、学生、パート・アルバイトでも安定した収入がある場合は申し込みが可能。

また、女性利用者専用のダイヤルを用意し、女性オペレーターが申し込みや取引の相談に対応してくれる。

◆Web完結契約も対応可能(OK)

スマホなどにてWebから申し込みを行い、最終的な融資まで全てWebでも対応可能(OK)です。

カードや郵送物なしでも対応可能(OK)。

などなど、利用者のニーズと利便性を追求したサービスが充実している点も、プロミスの大きな魅力。

更に顧客対応の良さを述べる口コミも多いようですから、トータル的には一番おすすめのカードローンになります。

プロミスの申し込み資格は?

●年齢20~69歳

●本人に安定した収入のある方

※主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入があるなら、申し込み可能。

基本的には20歳以上で働いており、毎月安定的な収入があれば申し込み資格を有していると考えて良いでしょう。

プロミスの審査基準は?

プロミスの場合、事前に簡単なお借入診断を受けることができます。

・生年月日

・年収

・現在の他社お借入金額

この3つの項目を入力するだけで借入シミュレーションを実行できますので、カードローン審査前にまず試してみると良いでしょう。

ただ、過去5年間のうちに長期延滞や度重なる遅延など、「金融事故」を起こしている方に関しては審査に通ることは難しいと思われます。

心当たりがある場合は、前もって自分の信用情報を確認するなどしておくのもひとつの手です。

キャッシング審査から融資までのスピーディさ、また利用者の便利さを追求しているプロミスは、特に「早く融資を受けたい人」にとってはおすすめだと言えるでしょう。

アコムの審査基準と申し込み資格

アコム イメージ

「は・じ・め・ての・アコム♪」のCMでおなじみ。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループの一員であり、こちらも信頼性においては高く評価できると思います。

融資までの時間が最短一時間とスピード感へのこだわりがあるのも、急な出費で利用することの多いカードローンにおいては大きなメリット。初めての方にもおすすめできるカードローンとしての魅力は十分です。

アコムの概要まとめ

実質年率最高限度額審査時間最短融資
年3.0%~年18.0%800万円最短30分最短1時間
アルバイト収入証明書不要保証人在籍確認
可能※①不要あり
公式サイトはこちら
  • アコム ※①20歳以上で安定した収入がある方であればご利用可能。

アコムの特徴は?

全国の店頭窓口、アコムATM、コンビニ等に設置の提携ATMでの利用が可能。更には、インターネット・電話による振込での借入であれば24時間365日いつでも借入が可能と、突然の出費などにおける対応力の高さは大きなメリットです。

また、上記の表を見ても分かる通り、カードローン審査での回答が最短30分と早く、初めての利用であれば最大30日間無利息という特典も。

ちなみに30日が過ぎた後の利息についても、利用した日数に応じて計算される「日数計算式」を採用していますので、無駄な利息を払いたくない人にとってもおすすめポイントになるでしょう。

アコムの申し込み資格は?

●年齢20~69歳

●本人に安定した収入のある方

※主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入があるなら、申し込み可能。

こちらもプロミスと同様の基準です。

ちなみに、就職が内定した段階であってもアルバイトなどによる安定した収入があれば、申し込みは可能。さらに就職後の再審査にて増額することも可能なようです。

アコムの審査基準は?

アコムでも借入可能かどうかの簡単な目安として、「3秒診断」が用意されています。

・年齢

・年収(総支給額)

・現在のカードローン他社の借入金額

初めての方、また他社での借入が既にある方などはまずこの簡単診断にて、融資可能かどうかをチェックすると良いでしょう。

審査基準についてですが、「毎月の収入の有無」が当然ながら重要な判断材料になってきます。

申し込み資格にもある通り、「安定した収入」とは=「毎月の収入」を指していると思われるからです。

もちろんあくまで「働いて得るお金」であることが前提となりますが、不動産収入や投資収入でも審査可能なこともありますので、該当することは事前にチェックしておくと良いでしょう。

ちなみに年金など国から給付されているお金は「収入」とはみなされないため注意が必要です。

※年金受給者でも年金以外に安定した収入がある場合は申し込み可能

消費者金融でも老舗の部類に入るアコムは何より安心感と信頼性が大きな魅力。キャッシング知識のない人でも気軽に安心できる点はおすすめポイントとしても評価が高いと思います。

アイフルの審査基準と申し込み資格

アイフル イメージ

非常に高い知名度を誇るアイフルですが、実はプロミスやアコムと違い、大手銀行に属さない独立路線を貫く消費者金融です。

といっても東証一部上場の企業ですから、安心感についても問題はないと言えます。

また、独立系ゆえのメリットとして、親会社の干渉を受けないため独自の審査基準や運営を実現でき、消費者にとってもニーズに応えてくれやすい印象は高いかもしれません。

アイフルの概要まとめ

実質年率最高限度額審査時間最短融資
3.0%~18.0%800万円最短30分最短1時間融資
アルバイト収入証明書不要保証人在籍確認
可能50万円まで※①不要あり
公式サイトはこちら
  • アイフル ※①アイフルの利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合。

アイフルの特徴は?

アイフルが掲げる「3つのS」という言葉にその特徴が詰まっています。

Speed(スピード)

Simple(シンプル)

Secret(シークレット)

この3つのSですが、「Speed(スピード)」に関しては、優先してカードローン審査を開始する専用ダイヤルを設けてスピードアップを目指すなど、融資を急いでいる人にとってのメリットを。

「Simple(シンプル)」については、下記4ステップでの簡単・便利な手続きによるメリットを。

アイフル 申し込みから融資まで 流れ

最後の「Secret(シークレット)」では、指定時間に自宅にカードを届ける「配達時間えらべーる」や、また自宅以外でも簡単にカードを受け取ることができるなど、誰にも知られずにキャッシングを利用したい人にとって非常に便利な特徴があります。

このように利用者の立場に立った気の利いたサービスが充実している点は、アイフルの特徴と言えるでしょう。

ちなみにアイフルでは、「SuLaLi」という女性専用の商品も用意されています。

・専用の限定デザインカード

・借り過ぎに配慮した限度額「10万円」

・来店不要のWEB申込み・WEB契約限定

・女性オペレーターによる専用ダイヤル

などなど、女性に嬉しい特典も盛り込まれており、女性の方でも気軽に利用できる点はやはりおすすめかと思います。

アイフルの申し込み資格は?

●年齢20~69歳

●定期的な収入と返済能力を有する「給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・嘱託社員、主婦(専業主婦除く)、学生」の方で、当社基準を満たす方

※専業主婦、年金受給のみ、無職の場合は、仕事(パート、アルバイト可)が決まってから申し込みが可能

※取引期間中に満70歳になった時点で新たな融資は停止

申し込み資格について、アイフルの場合はより詳しく明示されていました。

ただ、シンプルに考えると20歳以上であり、働いて毎月収入を得ていれば申し込み資格は有していると思って問題ないでしょう。(あくまで69歳以下)

アイフルの審査基準は?

まずはアイフルで用意されている「一秒診断」にて、融資可能かどうかの簡単なチェックを行いましょう。

・年齢

・雇用形態

・年収

・他社借入金額(クレジットカードでのショッピング、住宅ローン、自動車ローンなどを除く)

この4つから簡易的な診断を受けることができます。

また、実際のカードローン審査についてはやはり「信用情報」や「他社からの借入件数」「他社からの借入金額」などが重要な判断材料になるでしょう。

他社から3件以上借りている、年収の1/3近く借りている、という方はアイフルでのカードローン審査通過は難しくなるでしょう。

当然申し込みの時点で長期的な支払の延滞をしていたり、アイフル自体の借入金をそのまま滞納している人などもキャッシング審査には通りません。

5年以内の重大な金融事故について心当たりがある人は、信用情報として登録されている期間が終了するのを待つのが得策です。

大手消費者金融の中でも独自のサービスやこだわりが目立つアイフルは、老若男女を問わずおすすめのカードローンだと思います。

SMBCモビットの審査基準と申し込み資格

SMBCモビット申込

日本を代表するメガバンク、三井住友銀行グループSMBCモビット

信頼度も高く、2016年オリコン日本顧客満足度ランキング【ノンバンクローン】第一位を獲得するなど、多数の利用者から支持を受ける消費者金融です。

「お客様思考」をモットーにしているため、利用者目線から見ても満足度が高くなっているのでしょうか。

SMBCモビットの概要まとめ

実質年率最高限度額審査時間最短融資
3.0%~18.0%800万円審査時間:10秒簡易審査※①最短即日も可能※②
アルバイト収入証明書不要保証人在籍確認
可能※③不要あり
公式サイトはこちら
  • SMBCモビット ※①申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
  • SMBCモビット ※②14:50までの振込手続完了が必要です。審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。
  • SMBCモビット ※③アルバイト・パートを含む安定した収入がある方。

SMBCモビットの特徴は?

顧客満足度調査にて「借入しやすさ」「申し込み手続き」などで高評価を得ており、その便利さは大きなおすすめポイントと言えます。

申し込み完了が可能な無人契約機を各所に多数設置しており、ネットでの申し込みから利用までをすべてウェブ上で完結させられる「WEB完結申込」でも対応可能(OK)です。

更に、

◆SMBCモビット公式スマホアプリ

いつでもどこでも残高照会や振込キャッシング(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。)が可能

◆提携ATM

銀行、コンビニなど全国約130,000台(2017年6月現在)の提携ATMが利用可能

などなど、手軽に、それでいていつでも便利に利用できるカードローンを目指している点はSMBCモビットのおすすめポイントになるでしょう。

SMBCモビットの申し込み資格は?

●年齢20~69歳

●安定した定期収入のある方(アルバイト、派遣社員、パート、自営業も申し込み可能)

主な申し込み資格の概要は上記の通り。保証人・担保・印鑑も不要になります。

SMBCモビットの審査基準は?

SMBCモビットの場合、ネットからの申し込みは24時間可能。申し込み後すぐに「事前審査結果」が表示される10秒事前審査結果表示を採用していますので、審査時のストレス軽減に役立ちます。

また審査の基準についてですが、貸金業法の「総量規制」によって年収の1/3以上の融資は受けられませんので事前に確認しておきましょう。

なお、直近で他社へ複数の申し込みをしており、それでいてキャッシング審査に通っていない事実などがある場合は、「問題あり」と認識される可能性もあります。

信用情報に問題がないか(債務整理、返済延滞などの事故)、複数他社からの借入が多くないか(目安は3社以上)なども審査結果を左右する重要な判断材料となるでしょう。

顧客満足度の高さは=安心感にもつながると言えますから、キャッシング未経験の人はSMBCモビットを選択肢のひとつに入れるのもありかと思います。

カードローン審査比較のまとめ

大手消費者金融の特徴や審査基準などについて紹介してきましたがいかがだったでしょうか。

審査基準はある意味「企業秘密」でもある為、こと細かに把握するのは確かに難しいものです。

しかし、審査基準に用いられる判断材料は各社ほぼ同じですから、前もって自分の信用情報や借入状況などにより、ある程度の予測を立てることは不可能ではないでしょう。

その上で各カードローンごとの特色、金利、サポートなど、自分に見合ったメリットを探すことが、カードローン選びのコツです。

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